郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行:以數(shù)字化轉型為翼,全面提升服務管理效能
金山網(wǎng)訊 當前,數(shù)字化浪潮正深刻重塑金融行業(yè)的發(fā)展格局??蛻粜枨蟮亩嘣⒎請鼍暗膹碗s化以及風險管理的精細化,都對銀行的服務能力與管理水平提出了更高要求。面對這一趨勢,郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行主動擁抱變革,將數(shù)字化轉型作為高質量發(fā)展的核心戰(zhàn)略,從客戶服務優(yōu)化、風險管理升級、運營效率提升三大維度發(fā)力,以科技賦能金融服務。這不僅為客戶帶來了更便捷、高效的體驗,還構建起現(xiàn)代化的金融服務管理體系,為地方經(jīng)濟發(fā)展注入了數(shù)字化動能。
線上產(chǎn)品創(chuàng)新:“鎮(zhèn)信貸”破解小微企業(yè)融資困局
小微企業(yè)是地方經(jīng)濟的“毛細血管”,但其普遍存在的“融資難、融資貴、融資慢”問題,一直是制約其發(fā)展的關鍵瓶頸。在傳統(tǒng)信貸模式下,小微企業(yè)因信息不對稱、缺乏有效抵押物等問題,往往面臨審批流程長、準入門檻高的困境。為破解這一難題,郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行聚焦小微企業(yè)融資需求,依托政務數(shù)據(jù)資源,創(chuàng)新推出“小微易貸政務模式(‘鎮(zhèn)信貸’)”線上產(chǎn)品,將政務數(shù)據(jù)轉化為企業(yè)融資的“信用憑證”,為小微企業(yè)開辟了高效融資的新路徑。
“鎮(zhèn)信貸”的核心優(yōu)勢在于“數(shù)據(jù)驅動、全線上化”。該產(chǎn)品深度整合小微企業(yè)在公積金、社保、工商登記、納稅申報、政府采購、科技資質等多維度的政務數(shù)據(jù),打破了傳統(tǒng)信貸對抵押物的依賴,以企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)作為授信依據(jù),真正實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)換信用、信用換資金”。從產(chǎn)品特性來看,“鎮(zhèn)信貸”具有三大亮點:一是門檻低,只要企業(yè)政務數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好,無需額外提供復雜抵押擔保即可申請;二是額度高,根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模與數(shù)據(jù)質量,可提供充足的授信額度,滿足企業(yè)日常運營與擴大再生產(chǎn)的需求;三是效率高,全流程線上操作,企業(yè)通過手機銀行或網(wǎng)上銀行即可提交申請,系統(tǒng)自動完成數(shù)據(jù)核驗與額度測算,大幅縮短審批時間,真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)跑路代替企業(yè)跑腿”。
自“鎮(zhèn)信貸”上線以來,其便捷、高效的服務模式迅速獲得小微企業(yè)認可。截至目前,該產(chǎn)品已為眾多小微企業(yè)精準匹配融資支持,幫助企業(yè)及時補充流動資金,緩解了經(jīng)營壓力。無論是生產(chǎn)型企業(yè)的原材料采購,還是服務型企業(yè)的市場拓展,“鎮(zhèn)信貸”都以“雪中送炭”的及時服務,成為小微企業(yè)發(fā)展路上的“金融伙伴”,有效激活了地方小微企業(yè)的發(fā)展活力。
智能風控升級:“金睛”系統(tǒng)筑牢風險防線
在數(shù)字化轉型過程中,風險管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心保障。隨著業(yè)務規(guī)模的擴大與客戶類型的增多,傳統(tǒng)風險管理模式已難以應對海量數(shù)據(jù)下的風險識別與預判需求。為此,郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行引入“金睛”信用風險監(jiān)控系統(tǒng),以大數(shù)據(jù)與人工智能技術為支撐,構建起“精準預判、實時監(jiān)控、智能預警”的全流程風險管理體系,為金融服務安全保駕護航。
“金睛”系統(tǒng)的核心能力體現(xiàn)在“數(shù)據(jù)整合”與“智能分析”兩大方面。一方面,系統(tǒng)實時接入海量企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù),涵蓋企業(yè)納稅情況、社保繳納、工商變更、司法涉訴、輿情信息等多維度內容,打破了信息孤島,實現(xiàn)了對企業(yè)經(jīng)營狀況的全面洞察;另一方面,系統(tǒng)通過先進的大數(shù)據(jù)分析算法與機器學習模型,構建了動態(tài)風險傳導模型,能夠對企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行實時分析與趨勢預判。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)資金流異常、經(jīng)營指標下滑等潛在風險信號,系統(tǒng)會立即自動觸發(fā)預警機制,及時將風險信息推送至風控人員,為風險處置爭取寶貴時間。
“金睛”系統(tǒng)的應用,不僅大幅提升了郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行風險識別的精準度與時效性,更推動風險管理從“事后處置”向“事前預防、事中監(jiān)控”轉變。通過提前洞察企業(yè)經(jīng)營異常,分行能夠及時采取風險緩釋措施,有效降低不良貸款率,保障信貸資產(chǎn)質量,同時也為企業(yè)提供了“預警式”風險提示,幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營問題,實現(xiàn)銀企共贏。
運營效率提升:全流程自動化優(yōu)化客戶體驗
數(shù)字化轉型的最終目標,是為客戶提供更優(yōu)質的服務體驗。郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行在推進數(shù)字化轉型過程中,始終以客戶需求為導向,通過優(yōu)化業(yè)務流程、加大線上產(chǎn)品研發(fā)力度,實現(xiàn)了業(yè)務辦理全流程自動化,讓金融服務更高效、更貼心。
在業(yè)務流程優(yōu)化方面,分行對傳統(tǒng)線下業(yè)務辦理環(huán)節(jié)進行全面梳理,剔除冗余步驟,將信貸審批、賬戶開立、轉賬匯款等高頻業(yè)務環(huán)節(jié)遷移至線上,并通過系統(tǒng)對接與數(shù)據(jù)共享,實現(xiàn)了“一次認證、全網(wǎng)通辦”。例如,企業(yè)申請“鎮(zhèn)信貸”時,無需多次往返銀行提交紙質材料,只需在線上完成身份驗證與數(shù)據(jù)授權,系統(tǒng)即可自動完成審批與放款,大幅縮短了業(yè)務辦理時間;在個人金融服務領域,客戶通過手機銀行即可完成理財產(chǎn)品購買、貸款還款、社保繳費等操作,真正實現(xiàn)“足不出戶辦業(yè)務”。
同時,分行持續(xù)加大線上產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新力度,除“鎮(zhèn)信貸”外,還推出了一系列線上化金融產(chǎn)品與服務,涵蓋個人消費信貸、小微企業(yè)結算、供應鏈金融等多個領域,形成了多元化的線上產(chǎn)品矩陣。這些產(chǎn)品不僅操作便捷,更能根據(jù)客戶需求提供個性化服務。例如針對科創(chuàng)企業(yè)推出的“科創(chuàng)e貸”與針對小微企業(yè)的“鎮(zhèn)信貸”,分別匹配不同客戶群體的需求,實現(xiàn)了“精準服務、按需供給”。
業(yè)務流程的自動化與線上產(chǎn)品的豐富化,顯著提升了郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行的運營效率。數(shù)據(jù)顯示,分行線上業(yè)務辦理占比持續(xù)提升,業(yè)務平均辦理時間較傳統(tǒng)模式縮短50%以上,客戶滿意度大幅提高。這種“高效、便捷、貼心”的服務模式,不僅增強了客戶粘性,更樹立了郵儲銀行數(shù)字化服務的良好品牌形象。
數(shù)字化轉型賦能高質量發(fā)展
從“鎮(zhèn)信貸”破解小微企業(yè)融資難題,到“金睛”系統(tǒng)筑牢風險防線,再到全流程自動化提升運營效率,郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行的數(shù)字化轉型之路,既是對金融服務模式的創(chuàng)新,也是對銀行管理體系的重構。通過數(shù)字化技術與金融業(yè)務的深度融合,分行不僅實現(xiàn)了服務管理效能的全面提升,更踐行了“以客戶為中心”的服務理念,為地方經(jīng)濟發(fā)展提供了更有力的金融支撐。
未來,郵儲銀行鎮(zhèn)江市分行將繼續(xù)深化數(shù)字化轉型,持續(xù)加大科技投入,探索人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術在金融領域的應用,進一步優(yōu)化線上服務場景、完善智能風控體系、提升運營管理水平,以更具創(chuàng)新性、更富效率的金融服務,滿足客戶多元化需求,為鎮(zhèn)江經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻更多郵儲力量。(儲萱)
責任編輯:張寧